Жизнь полна сюрпризов, не всегда приятных: сломалась машина, заболел зуб, вышла из строя техника. Выручит финансовая подушка безопасности — резервный фонд, откуда в случае чего можно взять деньги. Рассказываем, чем различаются вклады и накопительные счета, где лучше хранить деньги и почему.
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет, или онлайн-копилка — гибрид обычного счета и банковского вклада. От вклада — проценты, от текущего счета — возможность в любой момент пополнять и снимать без потерь.
Банк каждый день начисляет процент на остаток. Чем больше денег храните, тем больше получите в конце расчетного периода. Если часто снимаете, выплата будет меньше, но процентная ставка останется прежней.
Преимущества
Храня деньги на счетах разных типов, вы получите максимальную выгоду и сохраните гибкость. Есть несколько причин выбрать накопительный продукт.
Доступность
В отличие от срочного вклада, деньги можно снять в любой момент, когда они понадобятся. Средства доступны 24/7 в приложении или личном кабинете. Переведите их онлайн на текущий счет и пользуйтесь.
Доходность
Золотое правило накоплений: деньги не должны лежать мертвым грузом. На накопительном счете они работают: начисляемый процент хоть и ниже, чем на вкладе, но частично или полностью компенсирует инфляцию.
Комфорт
Храня подушку безопасности на отдельном счете, легче сопротивляться соблазну потратить ее на что-то не очень нужное. С одной стороны, деньги всегда можно снять, с другой, сначала их нужно снять с копилки. Неплохой «тормоз» для импульсивных покупок.
Как правильно формировать накопления
Размер финансовой подушки — сумма, на которую вы сможете прожить 3–6 месяцев. Считаются все накопления: вклады, копилки.
В онлайн-копилке стоит держать часть этой суммы — например, месячный бюджет. Так у вас будут деньги на неотложные траты. Попробуйте спрогнозировать форс-мажоры, и поймете, сколько держать на накопительном счете: 50 тысяч, 100 тысяч или больше.
Начните с малого: настройте в приложении автоматический перевод 10% от каждого поступления зарплаты в копилку. Когда накопятся одна-две зарплаты, переведите часть на более выгодный вклад. Выбирайте краткосрочные продукты, на 2–3 месяца: обычно там самая выгодная ставка и не нужно «замораживать» деньги на годы.
Со временем вы сформируете весомый капитал. Комбинируйте финансовые продукты, сочетайте высокую ставку с доступом к деньгам, и накопления подарят вам уверенность и спокойствие.