Что такое оборотный кредит и как его взять
Если подошло время платить налоги, нужно купить сырьё или товары, а свободных денег нет, поможет оборотный кредит. Это средства, которые берут в банке на поддержание текущей деятельности ИП или компании. Благодаря вложениям продолжается работа, а значит, поступление прибыли на счета, поэтому долг можно быстро возвратить.
Цели займа
Оборотный кредит для бизнеса расходуют на следующее:
- материалы, инструменты, используемые при производстве;
- покупку, поддержание рабочего состояния мелкого оборудования;
- товары, продажей которых занимается предприниматель;
- оплату услуг подрядчиков;
- рекламные мероприятия;
- выплату зарплаты сотрудникам;
- перечисление налогов в бюджет.
Чтобы получить средства, не нужно предоставлять в банк план расходов. Но их нельзя использовать, например, на погашение просроченных долгов, выплату дивидендов, увеличение уставного капитала, покупку векселей и паёв ПИФов. Обналичивание и перевод на депозит также недопустимы.
Кто может получить деньги для бизнеса на оборотные расходы
В Альфа-Банке заём доступен индивидуальным предпринимателям и компаниям. Они должны быть зарегистрированы в этом качестве не меньше девяти месяцев до дня подачи заявки. Если срок ведения бизнеса меньше, можно оформить кредит «Деньги на дело» или кредитную бизнес-карту. Необходимо, чтобы предпринимательская деятельность велась в регионе, где есть Альфа-Банк.
ИП должно быть от 18 лет, обязательно гражданство РФ. Если в уставном капитале компании есть доля государства, муниципалитета, религиозных или общественных организаций, иностранных граждан, она может составлять не больше 25%. Если в нём участвуют другие юридические лица, их часть — до 49% включительно.
Какой вид займа выбрать
В Альфа-Банке есть следующие варианты:
- Кредит одной суммой. Если она небольшая, можно обойтись без залога. Чтобы снизить процентную ставку, можно подключить услугу «Защита бизнеса». Доступна сумма от 300 000 ₽ до 50 млн ₽. ИП не понадобится поручитель. Но при крупной сумме выгоднее выбрать вариант с залогом, чтобы получить более низкую ставку, увеличить срок погашения и величину займа.
- Частями. Здесь есть три вида: возобновляемая кредитная линия с залогом и без него, а также невозобновляемая с обязательным обеспечением. Клиент берёт деньги траншами по мере необходимости. Процентную ставку, которая полагается лишь на полученные средства, и способ выплаты долга устанавливают в зависимости от условий. Здесь максимальный срок погашения меньше, чем при разовом займе, а взять можно максимум 60 млн ₽. Минимальный лимит — 50 000 ₽.
При выборе важно учитывать мощности своего бизнеса, возможности развития, быть уверенным, что вложенные деньги быстро принесут прибыль. Ведь и банк принимает решение о размере помощи на основании отчётных документов ИП или юридического лица. А деньги для пополнения оборота обычно предлагают на короткий срок.
Оформление
Оно начинается с подачи онлайн-заявки на сайте, в которой клиент оставляет свои данные и номер телефона. Ему перезванивает банковский менеджер, чтобы уточнить нюансы и продиктовать список необходимых документов. Помимо анкеты, копий паспортов участников договора, поручителей, могут понадобиться выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, финансовая отчётность. После подписания договора деньги поступят на расчётный счёт предпринимателя.
При оформлении займа нет скрытых платежей, можно выбрать график погашения, при возможности — бесплатно вернуть средства раньше срока.