Невыплата кредитов приводит к неприятным последствиям. Нельзя просто перестать погашать задолженность. Следует принять определенные меры, чтобы решить проблему.
К тому же есть легальные способы, позволяющие не платить по кредиту или снизить долговую нагрузку:
- Реструктуризация долга. Если не получается вносить платежи из-за серьезных проблем, следует подать в банк заявление о проведении реструктуризации. Как правило, финучреждения соглашаются на просьбу заемщиков. Особенно, если раньше они своевременно погашали долги. Но причина должна быть уважительной: потеря работы, серьезное заболевание и т.д. С помощью реструктуризации можно уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты ссуды или оформить кредитные каникулы.
- Рефинансирование кредита. Суть процедуры заключается в получении нового кредита для закрытия предыдущего долга. Можно оформить рефинансирование в любом банке, где есть такая программа. Важно подобрать вариант с лучшими условиями.
- Выплаты кредита с помощью страховки. Как правило, перед выдачей кредита сотрудники банка предлагают клиентам оформление страхового полиса. Например, от потери работы или при заболевании. При наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает задолженность перед кредитором.
- Проведение банкротства. Признать себя несостоятельными могут заемщики с долгами на сумму от 500 тыс. рублей и просрочками минимум в три месяца. Можно самостоятельно подать заявление или воспользоваться услугами юриста. В результате можно добиться списания долгов, так как они будут признаны безнадежными. Но у этой процедуры есть ряд недостатков: ближайшие 5 лет придется сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов и 3 года нельзя занимать руководящую должность. Если должник был индивидуальным предпринимателем, он не сможет 5 лет по окончании процедуры заново регистрироваться в качестве ИП.
Реально ли улучшить испорченную кредитную историю
Удаление негативных записей из КИ возможно лишь в том случае, если они были внесены по ошибки. Для этого потребуется собрать все необходимые доказательства и подать соответствующий запрос в Бюро кредитных историй. Но если такие отметки возникли по вине заемщика, то ему придется приложить усилия для исправления ситуации.
Чтобы улучшить кредитную историю, можно выбрать любой из способов:
- Взять небольшую ссуду и быстро ее погасить. Некоторые МФО предлагают оформить онлайн займ даже при наличии просрочек. Информация о своевременном закрытии долга отобразится в КИ, поэтому кредитный рейтинг возрастет.
- Оформить кредитку или карту рассрочки. Далее останется лишь закрывать долг до истечения беспроцентного периода. Таким образом можно улучшить кредитную историю.
- Открыть вклад в банке. Можно открыть вклад, депозит или индивидуальный инвестиционный счет. На него следует регулярно вносить платежи. Стоит придерживаться этого правила минимум год. Это позволит улучшить кредитную историю.
- Избавиться от текущих долгов. Этот вариант сложнее предыдущих, так как необходима определенная сумма на закрытие действующих обязательств. Можно занять деньги у друзей или родственников, найти дополнительный источник дохода и т.д. Если есть несколько кредитов, стоит объединить их в один с помощью рефинансирования.
Итак, из вышесказанного можно выделить основные моменты:
- Если заемщик перестал выплачивать кредит, банк примет меры для взыскания задолженности. Первым делом представители финучреждения связываются с ним и напоминают ему о просрочке. Они могут звонить, отправить сообщения и письма по месту проживания. Если должник игнорирует просьбу внести платеж, то банк может взыскать долг через коллекторов или суд.
- Невыплата кредита приводит к негативным последствиям: существенное увеличение долга за счет штрафов и пени, участие в судебных тяжбах, запрет на выезд из страны, списание до 50% от заработной платы и иных доходов в принудительном порядке, реализация имуществе в счет погашения задолженности. Кроме того возможно возбуждение уголовного дела в отношении злостного неплательщика.
- Существуют законные способы снижения долговой нагрузки. Можно договориться с банком о реструктуризации задолженности или оформлении кредитных каникул. Также можно закрыть долг с помощью страховки или подобрать выгодную программу рефинансирования в другом финучреждении. Также можно пройти процедуру банкротства, чтобы добиться полного списания долга. Но в этом случае ближайшие 5 лет не получится получать новые ссуды без указания факта банкротства.
- Можно принять меры по исправлению кредитной истории. Например, можно получать небольшие кредиты и быстро их погашать, открыть вклад в банке и регулярно пополнять его небольшими суммами или оформить кредитную карту и закрывать долг в течение льготного периода.