В жизни бывают моменты, когда деньги нужны срочно, буквально сегодня. Поломка машины, лечение, закрытие срочных долгов или необходимость внести аванс, который нельзя откладывать. В такие ситуации нужно не только найти источник средств, но и понимать, какие риски и условия скрываются за каждым вариантом.
Одолжить у родственников или друзей
Самый быстрый вариант. Никаких заявлений, расписок и процентов. Но, во-первых, не всегда сумма, которая нужна, есть у близких в свободном доступе. Одно дело 10–20 тысяч, другое — 300 тысяч рублей. Во-вторых, если занять у друга 50 000 рублей, а вернуть в оговоренное время нечем, долг превращается в проблему уже не финансовую, а личную.
Кредитная карта или овердрафт
Кредитка — это удобный готовый источник денег, если карта у вас есть. Если карты Но получить ее тоже можно достаточно быстро.
Как оформить кредитную карту:
- Подать онлайн-заявку на сайте банка.
- Указать паспортные данные, доход и место работы.
- Получить решение — обычно в течение 15–30 минут.
- Забрать карту в отделении или заказать доставку курьером.
Что нужно знать об использовании кредитки:
- Снятие наличных сопровождается комиссией от 3 до 5%.
- Льготный период действует только при полном возврате суммы.
- Из-за просрочки будет штраф и начисление процентов до 30–35% годовых.
- Минимальный ежемесячный платеж составляет 5–10% от долга.
Микрозаймы (МФО)
МФО дают деньги почти без отказов. Достаточно паспорта, онлайн-заявка занимает 10–15 минут. Деньги приходят на карту сразу. Но ставка — самая высокая из всех вариантов.
- Средняя ставка — 1% в день, то есть 30% в месяц.
- Если взять 20 000 рублей на месяц, вернуть придется 26 000.
- Просрочка увеличивает долг в геометрической прогрессии.
Даже если вы знаете, что через несколько дней или недель появятся деньги для возврата, пользоваться этим инструментом нужно максимально острожно.
Залоговый кредит банка
Можно оформить кредит под залог недвижимости или автомобиля. Процент будет ниже, чем в МФО или кредитке, но есть два «но»
- Нужно время на оценку имущества и сбор документов. Быстро это не делается.
- Банк тщательно проверяет кредитную историю. Если были просрочки, одобрение под вопросом.
Например, под залог собственной квартиры можно теоретически взять от 1 до 10 млн рублей под 10–15% годовых. Но срок оформления — минимум неделя. Для денег, которые нужны «на вчера» этот вариант отпадает.
Продажа техники или ценностей
Классика — отнести телефон или ноутбук в комиссионку. Плюсы: деньги выдают сразу. Минусы:
- Цена в ломбарде или скупке ниже рыночной в 2–3 раза.
- Технику потом придется выкупать дороже, чем продал.
iPhone стоимостью 100 000 рублей в магазине примут за 30–40 тысяч. А выкупить у них его же придется за 45-50 тысяч.
Займ в автоломбарде
Если есть в собственности машина (гараж, паркоместо, скутер, мотоцикл и т.д.), они могут стать источником средств без продажи. Владелец вызывает оценщика, машину оценивают прямо на месте. Обычно это занимает не больше часа. После оценки сразу озвучивают сумму, которую можно получить. Обычно это примерно 60–80% рыночной стоимости.
Ставки в автоломбардах ниже, чем у микрофинансовых организаций. В среднем это 3–6% в месяц. Например, если автомобиль стоит 1 000 000 рублей, под залог можно получить около 700 000. При ставке 4% через месяц вернуть нужно 728 000 рублей.
Деньги выдают в тот же день наличными или переводом на счет. Машину можно оставить себе — в этом случае вы оформляете кредит наличными под залог ПТС. Другой вариант — поставить авто на стоянку ломбарда до момента возврата долга. Сотрудничество оформляется официальным договором, на сайте Автоломбарда 38 прописаны сроки, сумма и процентная ставка.
Автор статьи Лобанов Сергей. Сотрудник компании Автоломбард 38.