Если нужны деньги в долг, на рынке финансовых услуг вы найдете множество предложений — например потребительский кредит, займ онлайн от банков, как альтернатива классическим продуктам или микрозаймы от МФО.
Разбираемся, в чем разница.
Главное о кредите
Кредит — это денежные средства, которые банк или лицензированная кредитная организация предоставляет заемщику на условиях возвратности, платности и срочности.
Ключевые особенности:
- выдается строго юридическими лицами с лицензией ЦБ РФ;
- регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
- всегда предполагает уплату процентов.
Оформляют такой продукт только через письменный договор.
Главное о займе
Иногда слово используют как синоним кредита, но в официальной трактовке займ — это передача денег или других материальных ценностей в долг на условиях возврата.
Ключевые особенности:
- выдается частным лицом или организацией — МФО, кредитным потребительским кооперативом, МКК, ломбардом;
- регулируется Гражданским кодексом РФ;
- бывает процентным и беспроцентным.
Оформляют займ устно, под расписку или по письменному договору.
Ключевые отличия
Разница финансовых продуктов в трех основных параметрах — доступность, начисление процентов, гибкость условий.
Перед выдачей кредита банк всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Если она не в порядке, заявку могут не одобрить. Сотрудники вправе запросить документы, которые подтвердят официальный доход, — если сумма крупная, это обязательное требование.
Займ получить легче — чаще всего его выдают только по паспорту, а решение принимают за 10–15 минут.
Процент по кредиту зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — как правило, банки предлагают разные продукты для разных категорий граждан в среднем под 8–25% годовых. Условия по займам устанавливает займодавец — небольшие проценты иногда начисляются ежедневно, и в перерасчете на год ставка достигает трехзначных значений.
Кредиты одобряют на более крупные суммы и длительные сроки — в среднем от 50 тысяч до десятков миллионов рублей и от года до 15 лет. В МФО можно взять микрозаймы — это небольшие суммы, например 10–15 тысяч рублей, на срок от 1 дня.
Опасности займов
Доступность продукта делает его заманчивым — особенно если с кредитной историей есть проблемы. МФО часто согласуют заявки тем, кому отказал банк.
Но важно помнить о рисках, основные — связаны с высокими ставками и быстрым ростом долга. Часто люди попадают в ловушку займов, из которой не получается выбраться, — когда берешь один, чтобы погасить другой, и постоянно переплачиваешь проценты.
А еще микрозаймы портят кредитную историю и снижают вероятность получить кредит от банка в будущем, если он вам понадобится.
Взаимодействовать с надежным банком безопаснее благодаря регулированию ЦБ РФ, понятным условиям, прозрачным расчетам и четкому графику погашения.