Кредит под залог недвижимости относится к разновидности кредита, при котором банк выдаёт заёмные средства под процент и оформляет договор на обременение недвижимого имущества заёмщика. При нарушении человеком условий договора о ежемесячных выплатах банк имеет право выставить недвижимость на продажу и погасить задолженность.
Условия получения кредита под залог недвижимости
Получение кредита возможно в специализированных компаниях, таких как: микрофинансовая организация, брокерская компания, потребительский кооператив, банк, онлайн-эксперты в сфере кредитования, например, компания «Атлант» https://atlantcredit.com/kredit-pod-zalog/.
Условия кредитования выдвигает организация, но основным критерием является владение квартирой, домом. Политика компании может потребовать предоставить справку о доходах и кредитную историю, также паспорт, свидетельствующий о гражданстве и достижении совершеннолетия и, конечно, документы на недвижимость. В случае отсутствия недвижимых владений можно использовать имущество созаёмщика. Весь пакет бумаг заёмщика должен быть действительным к моменту сделки.
Требования к недвижимости, попадающей под залог
В организации составляется перечень условий для квартир, домов, земельного участка, гаража или даже комнаты. Под залог отдаются объекты недвижимости, удовлетворяющие обе стороны. К внутренним помещениям могут предъявляться требования:
- Инженерное благоустройство, включающее холодную и горячую воду, санузлы, отопление, газификацию и электрификацию.
- При существующих перепланировках требуется узаконивание.
- Под залог может не подходить этаж, где расположена квартира, или год постройки.
Конструкции здания должны соответствовать критериям, выдвигаемым кредиторами. Например, объект не должен подлежать реконструкции или сносу, в качестве материала для стен и фундаментов мог использоваться кирпич, бетон или камень. Допускается материальный и моральный износ здания до 50- 70%.
Расположение недвижимого имущества оказывает влияние на пригодность к залогу. Если занят участок на закрытых территориях или в населённом пункте, где число домовладений меньше трёх и где плохое транспортное сообщение, то возможен отказ.
Влияние кредитной истории
Как и в предыдущих критериях, именно кредиторы определяют значимость кредитной истории. Некоторые могут пойти на сделку, но с повышением процентной ставки, другие откажутся, чтобы обезопасить организацию от убытков.
Провести анализ следует заранее, до подачи заявки: собрать информацию о предыдущем опыте, действующих кредитах и просрочках по выплатам. Для повышения шанса заключения сделки минимизируется задолженность по кредиту, штрафам, оплате коммунальных услуг. Лучший вариант закрыть действующий кредит и неиспользуемые кредитные карты. Если лимит превышается, то закрытие долга снизит ежемесячные финансовые расходы. При проверке платёжеспособности клиента учреждения учитывают и этот фактор.
За и против кредита под залог недвижимости
Факторы, которые говорят о преимуществах залога:
- Повышение шанса одобрения заявки и большая сумма по сравнению с другими видами кредита;
- Выгодные условия по сниженной ставке и продолжительности срока выплат;
- Недвижимость, попадающая под залог, может сдаваться в аренду;
- При оформлении страховки в некоторых банках можно снизить годовую ставку до 12-15%;
- Кредит можно закрыть заранее и в полном или частичном размере.
Негативные аспекты в том, что есть вероятность потерять недвижимое имущество из-за неуплаты заёмщиком или созаёмщиком. Пока объект расценивается как гарантия кредитования, его нельзя выставлять на продажу или обменивать.
При заключении сделки некоторые учреждения берут на себя оформление передачи недвижимости, иначе клиент берёт ответственность на себя. За оценку имущества также отвечает клиент. Самостоятельный сбор документации и последующего рассмотрения заявки могут затянуть сроки до недели.