По данным аналитического центра НАФИ, Россия отстает от других стран G-20 по уровню финансовой грамотности населения, занимая лишь 9 место из 20. Вместе с сотрудниками компании МКК «495 КРЕДИТ» попробуем улучшить этот показатель.
Понятие финансовой грамотности
Под финансовой грамотностью понимают знания и навыки, помогающие экономить и накапливать средства. В основе правильного обращения с деньгами лежат планирование бюджета, своевременная оплата счетов, знание банковских продуктов, умение откладывать и инвестировать свободные средства.
Теория и практика
Правила, позволяющие развить финансовое мышление и дисциплину:
- планирование бюджета. Чтобы грамотно распоряжаться деньгами, необходимо соблюдать баланс между заработком и расходами. В этом помогает наглядное представление: фиксирование всех затрат с разделением на обязательные и необязательные. То же касается доходов, которые нужно суммировать для оценки реального заработка. Удобнее всего для этого использовать возможности Excel или специальные приложения на телефоне. Через несколько месяцев будет накоплено достаточно данных для коррекции затрат. Чтобы откладывать деньги, от части покупок придется отказаться. Оптимальный вариант, когда половина заработка уходит на обязательные расходы, треть — на необязательные, а пятая часть — откладывается или инвестируется;
- отношение к покупкам. Многих затрат можно избежать, если не совершать импульсивных действий под влиянием рекламы или внутреннего состояния. Для этого необходимо отложить покупку на несколько дней, чтобы затем оценить ее целесообразность. Эффективный прием для определения ценности покупки — тест незнакомца. Достаточно представить ситуацию, когда кто-то предлагает на выбор бесплатный товар и сумму денег, определяющую его стоимость. Желание получить деньги означает, что товар в реальности не нужен;
- сбережения. Потеря работы, затянувшаяся болезнь или любые другие причины могут привести к существенному снижению уровня дохода. Наличие финансовой подушки безопасности может спасти от критической ситуации. Идеальный вариант — иметь резерв, равный годовому заработку, достаточный в большинстве случаев — полугодовой резерв. Для этого можно открыть сберегательный счет: вклад в банке не повысит реальную покупную способность денег, но сохранит их от инфляции;
- кредиты и займы. Деньги в долг следует брать только тогда, когда они могут быть потрачены на увеличение дохода, на лечение или покупку, которая может рассматриваться в качестве инвестиции. Не рекомендуется оформлять несколько кредитов и брать новый до погашения предыдущих — это может привести к долговой яме.
Соблюдение этих простых правил позволит быть спокойным за будущее и избежать непосильных долгов и безденежья в настоящем.