Объединенное кредитное бюро заявляет, что в июле 2015 года банки выдали почти на 10% больше кредитов, чем в июне. Некоторые СМИ, ссылаясь на эти данные, пророчат российской экономике быстрое восстановление. Однако так ли это? Весь сегодняшний спрос на займы по сути обеспечен несколькими явлениями:
- стало больше займов «до зарплаты»;
- активизировалась выдача автокредитов с государственной поддержкой;
- ЦБ постепенно понижает ставку.
По сути все так называемые «улучшения» в банковской сфере сейчас происходят либо в ущерб гражданам, либо за государственные деньги. Не все взявшие микрокредиты люди смогут выплатить их через месяц. Тратить государственный бюджет на субсидирование банковской сферы долго не получится. Если процентную ставку опускать еще ниже, то курсы валют, в свою очередь, полетят выше и выше.
Впрочем, несмотря на сложившуюся ситуацию, у правительства достаточно денег для поддержания финансового благосостояния людей. Миллиарды долларов, накопленные за годы высоких цен на нефть, помогают удерживать экономику от краха. Но стоит ли просто брать и тратить все эти деньги на банки? В стране в ближайшие годы количество неработающих и работающих сравняется, у ПФР своих денег нет, а мы поддерживаем финансовые организации, чтобы у них кредиты хорошо выдавались.
Пытаясь помочь банковской сфере, государство как будто бы отказывается признавать существование «естественного отбора» в бизнесе. Государственные и частные финансовые организации в последние годы раздавали кредиты всем подряд: неважно, что 60% от зарплаты у заемщика будет уходить на выплату кредита, неважно, что работу он может потерять в любой момент, а в силу своей квалификации другую не найти. Банки сами добились той ситуации, в которой оказались — убытки получили те компании, которые к формированию кредитного портфеля подходили легкомысленно, вовсе не рассматривая возможность ухудшения экономической ситуации. И теперь руководство РФ своими субсидиями поддерживает продолжение той же линии.Кстати говоря, что самое интересное, в сложившейся ситуации виноваты во многом государственные банки. По мнению главы Home Credit, именно они закредитовали население до беспрецедентного уровня.
Всегда говорили, что кризис кого-то банкротит, а кого-то обогащает. Среди банков есть организации, которые сумели не понести убытков в сложившейся ситуации. С каждым месяцем всё более четким становится понимание того, что именно за ними будущее кредитования и вообще финансовых операций. Так, например, многих поразил банк ТКС, к которому первое время люди относились с недоверием. Он наравне с Совкомбанком извлек немалую прибыль даже в условиях кризиса.
Выходит, что дистанционная схема работы, исключающая затраты на дополнительные офисы по всей стране, в наши дни становится залогом успеха, возможностью работать эффективно, имея минимум затрат. А пока главные банки страны не поймут важность сокращения расходов и движения в ногу со временем, они так и будут выдавать больше кредитов, получая всё меньше прибыли. Получается, что кризис как раз расставляет всё на свои места.