Когда грейс-период по кредитной карте истекает, а средства для погашения долга отсутствуют, ситуация может быть довольно напряженной. В таких случаях важно понимать, какие шаги предпринимать, чтобы минимизировать последствия просрочки и избежать высоких штрафных санкций. Одним из возможных вариантов является использование дополнительных финансовых услуг, таких как кредиты от банков или микрофинансовых организаций, особенно с учетом того, что на рынке появляется все больше новых МФО. Они могут предложить заемные средства с условиями, которые подойдут именно для вашей ситуации.
Важно понимать, что после того, как грейс-период закончился начнут начисляться проценты, а они могут оказаться весьма крупными, так как ставки по кредиткам высокие. Рассмотрим подробнее, что же делать, если срок уже истек, а денег для внесения очередного платежа нет?
Почему грейс-период окончился раньше срока
Условия обслуживания кредиток могут существенно различаться в зависимости от банка. Это касается и грейс-периода. Узнать его точную длительность и особенности расчета можно, внимательно ознакомившись с договором.
Иногда держатель карты сталкивается с тем, что банк уменьшает грейс-период и он заканчивается раньше, чем ожидалось. Почему же это происходит?
Совершена операция, на которую не действует беспроцентный период
В большинстве случаев он распространяется только на безналичные покупки. Впрочем, по кредиткам некоторых банков он действует либо на переводы, либо на снятие наличных, либо и на то, и на другое.
Если же это не так, то грейс-период будет обнулен. Сразу же будут начислены проценты, причем на всю сумму задолженности. Поэтому перед совершением перевода или снятия наличных стоит внимательно ознакомиться с условиями в договоре.
Грейс-период был продолжительным только в рамках акции
Эксперт Илья Чуриков объясняет, что многие банки для привлечения клиентов устанавливают более выгодные условия по новым кредиткам. Грейс-период может действовать вплоть до 1 года — но только в течение, например, первого месяца использования карты. После этого он уменьшается до стандартного значения. Обычно это 60 дней.
Но держатели не всегда внимательно слушают консультантов в банках. В итоге изменение срока грейс-периода становится для них неприятным сюрпризом. Поэтому важно сразу же тщательно изучить условия.
Ошибки в расчете грейс-периода
Чаще всего он отсчитывается с начала расчетного периода. Последний может быть привязан, например, к дате первой покупки или выдачи либо активации карты.
К примеру, продолжительность грейс-периода составляет 60 дней, а расчетного — 30. После окончания последнего банк присылает выписку. В ней содержится информация обо всех совершенных покупках, сумме долга и т.д.
После этого клиент должен внести платеж в течение оставшихся 30 дней. Чтобы не запутаться, следует внимательно читать выписку и ориентироваться на указанные в ней даты.
В некоторых банках грейс-период привязан к совершенным операциям: для каждой из них отсчитывается свой срок погашения. Этот вариант встречается реже.
К примеру, продолжительность грейс-периода составляет 60 дней. Держатель купил 4 декабря телевизор. Значит, расплатиться за него нужно до 2 февраля.
Затем, 5 декабря, он приобрел смартфон. Внести платеж за эту операцию необходимо до 3 февраля. При соблюдении сроков проценты не будут начислены в обоих случаях.
Не был внесен минимальный платеж
Это требуется делать, даже если грейс-период очень продолжительный. Минимальный платеж нужно вносить каждый месяц. Обычно он не превышает 10% от общей суммы задолженности. Он выступает в качестве гарантии того, что держатель не имеет финансовых проблем и способен выполнять свои обязательства.
Если же минимальный платеж не будет внесен вовремя (предельный срок обычно можно узнать в мобильном приложении банка или в личном кабинете на его официальном сайте), то грейс-период будет приостановлен.
Также банк может наложить штрафы за допущенную просрочку. Грейс-период будет возобновлен только после того, как клиент погасит всю задолженность.
Что делать, если нет средств для внесения платежа
По словам Чурикова, если не удается погасить весь долг, ничего катастрофического не произойдет. Клиент отделается лишь начислением процентов. Однако эксперт предупреждает, что крайне важно внести хотя бы минимальный платеж. В ином случае образуется просрочка, в результате чего банк начислит еще и штрафы и пени. Кроме того, сведения о ней будут отражены в кредитной истории. В результате в будущем можно столкнуться с отклонением заявки, например, на ипотеку или даже микрозайм.
Использование грейс-периода может иметь как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, он позволяет избежать переплаты по процентам в определенный срок. Однако, чтобы максимально выгодно использовать этот период, важно соблюдать рекомендации специалистов и подходить к планированию бюджета осознанно. В противном случае, использование грейс-периода неправильно может привести к дополнительным расходам, которые усугубляют финансовые трудности.
Если проблемы с внесением платежей возникают регулярно, Чуриков рекомендует задуматься о рефинансировании. Его суть заключается в погашении старого долга новой кредиткой, оформленной в другом банке.
Благодаря этому удастся получить отсрочку платежей (вплоть до 120 дней). Также рефинансирование помогает избежать возникновения просрочки и порчи КИ.